華爾街最貴的交易學費:銀行誤操作多匯32億,法院判收款人不用還

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2021-02-20 11:05 217 0 0
“銀行業歷史上最大的失誤”

作者:愉小編

來源:愉見財經(ID:fish-finance)

新年開工的第一天,“愉見財經”想帶大家蹭蹭“課”,這節價值32億元的“課”大概是華爾街史上最貴的交易課了,主角則是花旗銀行同學。

簡單來說,就是花旗銀行幫客戶還債時,不小心將9億美元(約合人民幣58.2億元)匯給放貸方。后來盡管討要回了部分資金,但還是有5億美元(約合人民幣32.3億元)未能追回。

花旗銀行肯定是不甘心的,于是向美國法院提起訴訟,希望通過法律途徑拿回這筆巨款。但萬萬沒想到的是,法官裁定,花旗銀行敗訴,放貸方將無需歸還這筆資金。事有蹊蹺恐怕非失誤?

這下,花旗銀行是有苦不堪言了,對于這件事,金融圈里的大家也紛紛表示吃驚(gua)。

“事有蹊蹺,并非失誤?”

這起案件發生于當地時間2020年8月11日,在這個案件中,除了花旗銀行和其他放貸機構,還有一位非常重要的角色,即此案的貸款方:美國老牌化妝品公司——露華濃(Revlon)。嗯,就是去年11月宣布準備要破產的那一家。

花旗銀行此前代理露華濃的貸款業務,計劃替露華濃債權人償還近780萬美元的利息,但卻意外匯錯高達9億美元的金額。一天以后,花旗銀行突然發現自己的失誤操作,并立刻和放貸方聯系,希望對方能歸還這筆資金。盡管部分債權人事后向花旗銀行歸還了部分款項,但仍有近5億美元資金無法追回,花旗銀行因此發起訴訟,控告涉及收款的10家投資咨詢公司。

2月16日,美國地方法院法官杰西·福爾曼(Jesse Furman)對花旗銀行去年8月錯誤多匯出的5.04億美元一案做出裁決,包括Brigade Capital Management、HPS Investment Partners和Symphony Asset Management等在內的10家公司,不必返還花旗銀行多匯出的相關資金。

據CNN的報道稱,法官表示,他們不該被認為這筆轉賬有錯,在部分放款人返還溢付款項之前,花旗錯匯超過9億美元。在匯款錯誤被發現后,部分放貸人確實歸還了部分資金給了匯款方花旗銀行。

這個裁決出來之后,花旗公司不愿意了。不過,花旗銀行仍可以對此進行上訴。花旗集團在一份聲明中表示,“我們完全不同意上述決定,并打算提起上訴。我們相信有權獲得這筆資金,并將繼續追回全部資金。”

該案法官福爾曼表示:“要去相信全球最經驗老道的金融機構之一的花旗集團,犯下從未發生過的錯誤,總共將近10億美元,幾乎是沒有道理的。”同時,法官承認花旗銀行可能會上訴,因此保留了一項臨時限制令,即阻止了10家公司使用這筆錢。

露華濃的兩家債權公司認為,這筆款項是他們在2016年客戶貸款所欠的確切金額,付款的各個過程和內容都使兩家公司認為這并非無意為之。有債權人表示,意外匯錯的錢正是花旗欠他們貸款預付利息,只不過這筆款項要很長一段時間后才到期。

雖然,通常而言,銀行對于錯誤匯款都有權要求收款者退還,并且,若收款者使用錯誤匯款的資金,在多數國家和美國大多數州都是涉及侵占或其他重罪。

但是!資料顯示,紐約州的法律不同于其他州,若收款者本來就該拿到相關資金,即使金額不符,只要對錯誤匯款不知情就能將資金留下。

在報道中,此案法官福爾曼認為,盡管此案很可能是如眾人皆知的“黑天鵝事件”,再次發生的風險很小,但銀行業應該消除這種風險。

對于法院的判決,作為放貸方的Brigade公司和HPS公司自然非常高興,這兩家公司代表芬斯通表示,法官福爾曼的判決是經過深思熟慮、縝密而詳細的結果。而看到花旗銀行犯下如此大錯,一些放貸機構的員工嘲笑稱:“親愛的,今天工作怎么樣?我還好,只是不小心把9億美元匯給了那些不該擁有這筆款項的人......”

“屋漏偏逢連夜雨”

不過,花旗的風控也不是第一次出現問題了。這次烏龍交易事件是花旗集團內部控制的最新錯誤,由于長期存在的風控和內控缺陷,美國聯邦監管機構于去年10月份對花旗集團處以罰款。

美國當地時間2020年10月7日,因“風險管理缺失和內部控制的各個領域均未達標”,美聯儲(FED)和貨幣監理署(OCC)對花旗開出4億美元的罰單,并點名批評花旗未能改善自身風險管理系統,在系統的基礎架構上出現缺陷。該系統未能精確識別潛在風險,可能使銀行犯下成本高昂的破壞性失誤。

美聯儲和美國貨幣監理署表示,花旗需要在風險管理、內部控制、合規管理、資本規劃、流動性風險上進行全面風險排查,對發現的問題進行整改。

該報告要求,花旗應在未來三個月內實施補救措施,包括對工作人員進行專業知識培訓、對現有信息管理系統進行升級,以及提交一份加強其合規風險管理的計劃等。

受疫情影響,花旗2020年以來為違約貸款撥出大量準備金,因此,及時識別潛在貸款風險,對該行十分重要。

對于2020年業績本就不理想的花旗銀行而言,巨額罰單和法院判決的殺傷力不言而喻。

據其發布的2020年財報數據,2020年扣非凈利潤錄得113.7億美元,同比下降了41.39%。

2020新冠疫情暴發以來,花旗的市值較最高位已縮水約15%,落后于摩根大通(JPM.US)和美國銀行等主要競爭對手。在去年10月,花旗市值一度跌出“千億美元俱樂部”。

新冠疫情導致銀行資產質量下降,全球銀行業的風險將逐步暴露,風險控制成為銀行業一大挑戰。風險控制成為銀行業一大挑戰。標普2020年7月發布的報告顯示,2020年全球銀行壞賬或將達到1.3萬億美元,到2021年底全球銀行壞賬預計將高達2.1萬億美元。



不過,也有分析師指出,花旗斥重金加強風險識別和內控管理,將對該行眼下的盈利能力造成壓力,畢竟2020年花旗的業績已經受到了疫情的拖累。

最后,我們只能說,花旗銀行同學,長點心吧!

注:文章為作者獨立觀點,不代表資產界立場。

本文由“愉見財經”投稿資產界,并經資產界編輯發布。版權歸原作者所有,未經授權,請勿轉載,謝謝!

原標題: 華爾街最貴的交易學費:銀行誤操作多匯32億,法院判收款人不用還|愉見財經

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